Las orientaciones, alertas, avisos y otros materiales relacionados con los activos digitales podrían indicar cómo se aplican las regulaciones y las orientaciones existentes para los NFT´s y las plataformas de NFT. La divulgación del sector privado también podría generar conciencia sobre las obligaciones regulatorias relevantes y puede ayudar a aumentar el número de plataformas de NFT.
Reflexiones sobre la regulación de los NFT´s
Las autoridades deben considerar más a fondo la regulación o la orientación específica para los NFT´s
La evaluación de los riesgos de los NFT¨s identifica que, hasta la fecha, los NFT´s y las plataformas rara vez se utilizan para financiar actividades ilícitas o terrorismo. Sin embargo, esta evaluación concluye que los NFT´s son muy susceptibles de ser utilizados en fraudes y estafas, muchos de los cuales son esquemas tradicionales que involucran NFT, pudiendo ser robados a las víctimas. Además, los delincuentes utilizan los NFT´s para blanquear los ingresos de los delitos subyacentes, a menudo en combinación con otras técnicas o transacciones destinadas a ocultar la fuente ilícita de los fondos. Los delincuentes explotan las vulnerabilidades relacionadas con las características de los NFT, los activos o derechos a los que hacen referencia y los marcos regulatorios en los Estados Unidos y en el extranjero. En particular, las vulnerabilidades de la ciberseguridad, los desafíos con la protección de las marcas registradas y los derechos de autor y la publicidad exagerada y los precios fluctuantes de los NFT pueden permitir a los delincuentes perpetrar fraudes y robos relacionados con los NFT y las plataformas de NFT. Además, algunas empresas y plataformas de NFT carecen de controles adecuados para mitigar los riesgos para la integridad del mercado, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y la evasión de sanciones.
La evaluación examinó varias medidas de mitigación que pueden abordar parcialmente las amenazas y vulnerabilidades identificadas, incluidas: herramientas de la industria; autoridades encargadas de hacer cumplir la ley y anuncios públicos; la naturaleza pública de la mayoría de las cadenas de bloques; y las regulaciones y requisitos existentes para los participantes de la industria, y concluyó que estos pueden mitigar parcialmente los riesgos financieros ilícitos asociados con los NFT.
Áreas de abordaje de riesgos de NFT´s
Considerar la aplicación de regulaciones a los NFT y generar conciencia sobre las obligaciones regulatorias pertinentes: Las autoridades pertinentes deben considerar más a fondo las regulaciones o la orientación específica para los NFT y evaluar las oportunidades para proporcionar mayor claridad sobre las obligaciones existentes para las plataformas de NFT aplicables. Por ejemplo, las orientaciones, alertas, avisos y otros materiales relacionados con los activos digitales podrían indicar cómo se aplican las regulaciones y las orientaciones existentes a los NFT y las plataformas de NFT. La divulgación del sector privado también podría generar conciencia sobre las obligaciones regulatorias relevantes y puede ayudar a aumentar el número de plataformas de NFT que cumplen con las normas. Si los reguladores identifican lagunas regulatorias en su marco aplicable a los NFT, deben identificar formas de abordar esas lagunas.
Sin embargo, en comparación con otros sectores, incluidos otros elementos del ecosistema de activos digitales, que plantean mayores riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, abordar las lagunas aplicables a los NFT no debe priorizarse por sobre las prioridades regulatorias existentes.
Continuar aplicando las leyes y regulaciones aplicables existentes: las agencias regulatorias de USA deben continuar supervisando y, según corresponda, tomar medidas de cumplimiento para los actores en el sector de los NFT que no cumplan con las obligaciones aplicables, incluidas las obligaciones de la BSA y las sanciones.
Seguir con la participación del sector privado, respaldando la comprensión de los avances en el ecosistema de NFT: la naturaleza rápidamente evolutiva de los casos de uso de NFT y las plataformas de NFT requieren mayores investigaciones y participación con el sector privado. El gobierno de USA debe seguir monitoreando los cambios en el ecosistema de NFT para comprender cómo estos cambios pueden afectar las obligaciones AML/CFT de las plataformas y los riesgos financieros ilícitos dentro del espacio NFT. Además, las empresas de NFT aplicables podrían beneficiarse de la inscripción en un Servicio de escaneo de higiene cibernética de CISA y la participación en FS-ISAC.
Alentar a la industria a abordar las estafas y el fraude: el gobierno de USA debe interactuar con los desarrolladores y otras partes interesadas de la industria para promover la innovación que busque mitigar los riesgos financieros ilícitos de los NFT y las plataformas de NFT, especialmente los riesgos relacionados con las estafas y el fraude.
Educar a los consumidores: el gobierno de USA y las partes interesadas de la industria deben considerar la posibilidad de proporcionar materiales educativos para mejorar la comprensión de los consumidores sobre los derechos que pueden o no transmitirse con los NFT y reducir la confusión de los consumidores.
Colaborar con socios extranjeros: El gobierno de USA debería colaborar con socios extranjeros para fomentar las evaluaciones de riesgos y el desarrollo de enfoques de políticas para abordar los riesgos financieros ilícitos de los NFT y las plataformas de NFT.
Definiciones básicas para entender la evaluación
La evaluación de los NFT fue motivada por el compromiso del Departamento del Tesoro de USA, en el “Plan de Acción de Activos Digitales para Abordar los Riesgos de Financiamiento Ilícito” (2022), para monitorear los riesgos emergentes en el sector de los activos digitales, así como por los desafíos globales en el desarrollo e implementación de estándares contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT) para los NFT. La terminología y la metodología de esta evaluación de riesgos, realizada para el Departamento del Tesoro de USA, se basan en parte en las directrices del GAFI, el organismo internacional que establece normas para las salvaguardas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. En esta evaluación de riesgos se utilizaron los siguientes conceptos:
Amenazas: a los efectos de esta evaluación, las amenazas son los delitos subyacentes asociados con el lavado de dinero, así como las personas o entidades, o la actividad realizada por esas personas y entidades, con el potencial de causar un daño definido. El entorno en el que se cometen los delitos subyacentes y se generan los ingresos del delito es relevante para comprender por qué, en algunos casos, los delitos específicos se asocian con métodos específicos de lavado de dinero.
Vulnerabilidades: Consisten en facilitar o crear la oportunidad de un uso indebido de los NFT´s para transferir o mover fondos para lavar ingresos generados por delitos, financiar el terrorismo o adquirir material o respaldar la generación de ingresos para programas de armas de destrucción masiva. Pueden estar relacionadas con el sector o producto financiero específico o, también, con una debilidad en la ley, la regulación, la supervisión o la aplicación de la ley.
Consecuencias: Las consecuencias incluyen los daños o costos infligidos a los ciudadanos estadounidenses y el efecto sobre la economía estadounidense, que brindan un contexto adicional sobre la naturaleza de las amenazas.
Riesgos: Es una función de la amenaza, la vulnerabilidad y la consecuencia. Representa una evaluación general que toma en consideración el efecto de las medidas de mitigación, incluidas la regulación, la supervisión y la aplicación de la ley.
Reflexiones Finales
Hemos revisado la evaluación de riesgos de actos ilícitos que se pueden cometer mediante los NFT´s. Una conclusión muy importante indica que los NFT´s no son usados para operaciones de financiamiento de actos ilícitos, lavado de dinero o terrorismo. La otra conclusión, los NFT´s si son usados para estafas, fraudes y son objetos de robos digitales.
Este solo conocimiento ya constituye información estratégica muy importante, porque nos facilita la manera de participar en este mercado tan novedoso, volátil y sofisticado. A partir de aquí, la forma de abordarlo se hace más clara, considerando los roles del creador, comerciante, coleccionista, inversionista o la plataforma de servicios de NFT´s.
Luego, la plataforma es el lugar donde primero se deben asumir las precauciones para que oferta y demanda tengan la máxima seguridad digital posible. Todos los demás actores del mercado se deben hacer responsables de la prevención individual de los delitos de estafas y fraudes. Como en todo mercado, es preciso que los vendedores y compradores sepan muy bien la naturaleza y el ambiente donde circula el activo que se transa. Eso implica, necesariamente, la obligación de educarse constantemente en los activos digitales que se intercambien.
En el mercado del NFT, los intercambios comerciales se pueden hacer más complejos, debido a que la divisa que se utiliza para adquirir estos activos digitales, son criptomonedas, las que ya constituyen una gran desafío de aprendizaje acerca de la criptoeconomía. Además, es preciso ocuparse del software y hardware mediante el cual los participantes del mercado realizan las operaciones, tanto de NFT´s como de transporte de criptomonedas para manejar las inversiones o colecciones. Adicionalmente, esta participación en el mercado de NFT´s, requiere una ocupación especial acerca de la seguridad del dispositivo, como así también, de las medidas de seguridad del mismo.
Además, recordemos que existen diversas categorías de NFT´s, las que tienen distintos usos y exposiciones, lo que hace algo más compleja la comprensión integral del mercado. Los NFT´s aún están en etapa de desarrollo, de acuerdo a la expansión que la web 3 puede alcanzar.
La tokenización de activos es una incipiente tendencia, que incluso ya se proyecta hacia el futuro como un estándar económico mundial, gracias a los Real World Assets (RWA; Activos del Mundo Real). Los nuevos estándares llevarán a la “digitalización” de los activos, desmaterializando su valor total.
Conviene educarse para aprovechar las nuevas oportunidades, pero también para evitar ser objeto de toda clase de delitos que se puedan sufrir.
Esto, recién comienza.
